3針縫う怪我で保険金はもらえる？支払い対象になる基準と請求のコツを徹底解説
不意の事故や転倒で傷を負い、病院で「3針縫う」処置を受けたとき。
痛みやショックの中でふと頭をよぎるのは、「これって加入している医療保険や傷害保険の対象になるのかな？」という疑問ではないでしょうか。
「たった3針だけど手術扱いになるの？」「通院だけでもお金は戻ってくる？」
実は、保険金の支払いは「針の数」ではなく、**「処置の内容（術式）」や「加入している保険の契約内容」**によって決まります。知らずに放置してしまうと、本来受け取れるはずだった数万円の給付金をもらい損ねてしまうかもしれません。
この記事では、3針縫う怪我をした際にチェックすべき保険のポイント、支払い対象となる具体的なケース、そしてスムーズな請求手順について詳しく解説します。
1. 「3針縫う」処置は保険上の「手術」に該当するか？
結論から言うと、3針縫う程度の処置は、多くの医療保険において**「手術給付金」の対象外となるケースが多いですが、「傷害保険」や「通院特約」であれば支払い対象になる可能性が非常に高い**です。
ここが混乱しやすいポイントですので、詳しく整理してみましょう。
医療保険における「手術」の定義
医療保険で「手術給付金」が支払われるかどうかは、その処置が「公的医療保険制度における算定基準（Kコード）」に該当するかどうかが基準となります。
創傷処理（そうしょうしょり）： 一般的な「縫う」処置です。多くの医療保険では、この創傷処理は手術給付金の支払い対象外として設定されています。
デブリードマン： 汚染された組織を除去した上で縫合する場合などは対象になることがありますが、単純な3針程度の縫合では該当しないことが一般的です。
「傷害保険」なら支払われる可能性大
一方で、交通事故や不慮の事故をカバーする「傷害保険（けがの保険）」に加入している場合、手術ではなく**「通院日額」**として保険金が支払われます。3針縫った後の抜糸や経過観察で通院した日数分が、1日目から支払われる契約が多く見られます。
2. あなたがチェックすべき「3つの保険」と特約
「3針縫った」という事実に対して、以下の保険に心当たりがないか確認してください。
① 医療保険の「通院特約」
入院を伴わない日帰りの処置であっても、通院特約が付帯していれば、診察や抜糸のために通院した日数分、給付金を受け取れます。最近の医療保険には「入院レス」で通院のみを保障するタイプも増えています。
② クレジットカード付帯の「個人賠償責任保険」
もし、その怪我が「他人の家の物を壊してしまった際」や「誰かとの接触事故」が原因であれば、相手方の保険、あるいは自分の保険の特約から治療費が出る場合があります。
③ 学校や職場での保険
学生の場合： 学校内や登下校中の怪我であれば、「日本スポーツ振興センター」の災害共済給付の対象になります。
仕事中の場合： 労働災害（労災）扱いとなり、健康保険ではなく労災保険から治療費が全額出されるため、自己負担は実質ゼロになります。
3. 保険金が「出るケース」と「出ないケース」の境界線
3針縫う怪我において、判断の分かれ目となるのは以下のポイントです。
| ポイント | 保険金が出る可能性が高いケース | 出ない可能性が高いケース |
| 原因 | 転倒、交通事故、不慮の事故 | 喧嘩、故意の怪我、美容目的 |
| 治療内容 | 縫合、抜糸のための定期的な通院 | 消毒のみ、絆創膏で済む程度の処置 |
| 契約内容 | 傷害保険・通院特約がある | 入院保障のみ（通院なし）の古い保険 |
お宝キーワード：日帰り手術特約
一部の最新保険では、従来対象外だった「創傷処理」も「日帰り手術」として少額の給付金を出すプランが登場しています。ご自身の証券を一度しっかり確認することをおすすめします。
4. 損をしないための「請求手順」3ステップ
「たった数針だから」と遠慮する必要はありません。正当な権利として請求を進めましょう。
ステップ1：保険会社へ電話、またはアプリで連絡
まずは「〇月〇日に不注意で転倒し、病院で3針縫いました。保険金の対象になりますか？」と伝えます。この際、**「診断書の原本が必要か、領収書のコピーで良いか」**を必ず確認してください。診断書の発行には数千円かかるため、給付額より高くなっては本末転倒です。
ステップ2：必要書類を揃える
最近では、スマホで領収書を撮影して送るだけで完結する保険会社も増えています。
病院の領収書（再診料や処置料の項目があるもの）
診療明細書（どの部位にどのような処置をしたか記載があるもの）
ステップ3：入金確認
書類提出から数日〜1週間程度で指定口座に振り込まれます。3針縫う程度の通院（3〜5回程度）であれば、数千円から数万円の給付になることが多いです。
5. 意外と忘れがちな「身近な保険」の落とし穴
実は、生命保険や医療保険以外にも、3針の怪我をカバーしてくれる「隠れた保険」が存在します。
共済（都民共済・県民共済など）： 月額料金が安い共済ですが、怪我による通院保障が手厚いのが特徴です。1日の通院から定額が支払われることが多く、請求漏れが非常に多いポイントです。
自動車保険の「人身傷害特約」： 車に乗っている時だけでなく、歩行中に車と接触した等の怪我もカバーされます。
6. まとめ：小さな怪我でも「証券確認」が収益（還付）の鍵
「3針縫う」という処置は、医学的には「小手術」や「処置」の範疇ですが、私たちが支払っている保険料には、こうした日常のトラブルをサポートする機能が含まれています。
「針の数」ではなく「契約内容（通院特約の有無）」が重要
医療保険だけでなく、共済や傷害保険もチェックする
領収書と診療明細書は捨てずに保管しておく
怪我の痛みは一時的ですが、しっかり保険金を請求することで、治療費の自己負担を補い、安心感を得ることができます。まずは手元の保険証券を取り出すか、保険会社のマイページにログインして、あなたの権利を確認してみましょう。
よくある質問（Q&A）
Q：抜糸のために通院した分も保険金はもらえますか？
A：はい、通院特約や傷害保険に加入していれば、処置をした当日だけでなく、抜糸や経過観察のために通院した日数もカウントされます。
Q：自分で転んで怪我をした場合でも対象になりますか？
A：はい、「不慮の事故」として扱われるため、自損事故や単なる転倒であっても、基本的には支払い対象となります（故意に自分を傷つけた場合を除く）。
Q：請求期限はいつまでですか？
A：一般的に保険金の請求期限は「3年」とされています。過去の怪我でも領収書等が残っていれば遡って請求できる可能性があるため、諦めずに確認してみてください。