カードローンより安い！ゆうちょ銀行で借りる利息はいくら？利子計算と返済期限をシミュレーション
カードローンでお金を借りようとすると、年率15％前後の高い利息が気になるものですよね。もし、あなたがゆうちょ銀行の通帳に「定額貯金」や「定期貯金」を持っているなら、もっとずっと安くお金を借りられるかもしれません。
それが、ゆうちょ銀行の**「貯金担保自動貸付け」**です。
この記事では、カードローンと比べてどれくらい利息が安いのか、具体的な金額のシミュレーションや、返済期限のルールを分かりやすく解説します。
ゆうちょ銀行「自動貸付け」の利息はいくら？
まず、一番気になる「金利（利子）」から見ていきましょう。ゆうちょの自動貸付けは、担保にする貯金の種類によって金利が決まります。
| 担保にする貯金 | 貸付金利の決まり方 | 2026年現在の目安（年率） |
| 担保定額貯金 | 返済時の約定金利 ＋ 0.25％ | 約 0.5％ 〜 0.7％ 前後 |
| 担保定期貯金 | 預入時の約定金利 ＋ 0.5％ | 約 0.8％ 〜 1.0％ 前後 |
具体的な利息をシミュレーション！
実際に10万円、30万円を借りた場合、利息がいくらになるのか計算してみましょう。（※金利年0.7％で計算した場合の概算）
例1：10万円を3ヶ月（90日）借りた場合
ゆうちょ銀行：約 172円
一般的なカードローン（年15％）：約 3,698円
差額：3,526円もお得！
例2：30万円を半年（180日）借りた場合
ゆうちょ銀行：約 1,035円
一般的なカードローン（年15％）：約 22,191円
差額：21,156円もお得！
このように、借りる金額が大きくなったり期間が長くなったりするほど、ゆうちょ銀行を利用するメリットは絶大になります。牛丼1杯分どころか、数回分の外食代が浮くレベルの違いです。
返済期限はいつまで？期限を過ぎたらどうなる？
いくら低金利でも、返済のルールを守らなければ大切な貯金を失うことになります。
返済期限は「最長2年間」
貸付けを受けた日から2年以内に返済する必要があります。ただし、担保にしている定額・定期貯金の満期が2年以内に来る場合は、その満期日が返済期限となります。
返済方法は？
返済のための特別な手続きは不要です。
通常貯金の口座にお金を入金（預け入れ）するだけで、自動的に貸付金と利息が返済に充てられます。分割で少しずつ返していくことも可能で、余裕がある時に1,000円単位などで入金すればOKです。
もし期限までに返せなかったら…
期限までに完済できなかった場合、担保にしていた定額貯金や定期貯金が**自動的に解約（相殺）**されます。
つまり、「貯金の中から、借りたお金と利息分を強制的に差し引いて、残りを通常貯金に戻す」という処理が行われます。借金が残ることはありませんが、コツコツ貯めてきた貯金がなくなってしまうため、注意が必要です。
賢く利用するためのアドバイス
「通帳にお金が入っているはずなのに貸し付けられない」という方は、以下のポイントを確認してください。
「通常貯金」だけではダメ： 普通の出し入れをする口座の残高は担保になりません。「定額貯金」や「定期貯金」の欄に残高があるか確認しましょう。
貸付限度額は90％： 100万円預けていても、借りられるのは90万円までです。
通帳の残高表示に注目： 貸付けを利用すると、通帳の残高の前に「ー（マイナス）」がつきます。これは「貯金を担保にお金を借りている状態」を示しています。
まとめ：カードローンの前にまず通帳をチェック！
ゆうちょ銀行の貯金担保自動貸付けは、**「自分の将来の貯金を、今だけ低コストで使う」**ための非常に合理的な手段です。
金利はカードローンの20分の1以下！
10万円を3ヶ月借りても利息は数百円程度。
入金するだけでいつでも返済可能。
急な入用で「どこかで借りなきゃ」と思った時は、まず手元のゆうちょ通帳の「定額・定期」のページを開いてみてください。もし残高があるなら、高い金利を払う必要はありません。
まずは、今お持ちの通帳でいくらまで借りられるか、ATMで確認してみませんか？
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